Банковский депозит – это самый надежный и понятный вариант сохранения средств во время нестабильности мировой финансовой системы. На сегодняшний день экономическая ситуация в Европе провоцирует отток денег с финансовых рынков, поэтому их стоимость растет, банки заинтересованы в привлечении средств населения и увеличивают ставки по вкладам.

По данным Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов за период с января по сентябрь 2011 года увеличились на 11,2% до десяти триллионов 896,9 миллиарда рублей (в январе–сентябре 2010 года на 18,6%). Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в ста крупнейших розничных банках, показало, что в конце третьего квартала и октябре 2011 года произошел их разворот от снижения к движению вверх. В результате 57 из 100 банков увеличили свои ставки по вкладам, а оставшиеся банки в основном оставили их без изменения.

Таким образом, банки, наблюдая продолжающееся замедление притока средств во вклады, а также относительное снижение ликвидности на межбанковском рынке, стали активнее укреплять свою ресурсную базу за счет средств населения.

Банк России недавно опубликовал результаты ежедекадного мониторинга ставок в десяти крупнейших банках страны. Средневзвешенная ставка  в первой декаде ноября составила 8,93% годовых, что на 1,05 процентного пункта выше значений в июле–августе. Рост процентных ставок связан с ухудшением ситуации с ликвидностью (способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств) в банковском секторе, единодушно констатируют эксперты банковского рынка.

Постепенное исчерпание в этом году запасов ликвидности, за счет активного кредитования и продолжающегося оттока капитала, назвал основными причинами повышения ставок по вкладам аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. Он также заметил, что в условиях стабильного снижения инфляции (по оперативной информации Росстата прирост индекса потребительских цен по состоянию на 14 ноября в годовом выражении составил всего 7,1% против 9,6% в начале года) и роста ставок по вкладам, со стороны населения отмечен растущий спрос на надежные и эффективные инструменты вложения средств. Банки реагируют на ситуацию адекватно, предлагая населению выгодные депозитные продукты. Некоторые банки сейчас предлагают до 12% годовых по вкладам физических лиц.

По мнению руководителя операционного офиса ОАО «Уралтрансбанк» Елены Сашиной, на динамику по ставкам оказали влияние сразу два фактора: ситуативный и сезонный. «Процентные ставки по депозитам действительно подросли, и это связано, прежде всего, с дефицитом ликвидности в банках. На повышение ставок повлияло традиционное повышение бизнес активности с приходом осени, банки все больше кредитуют, а для этого необходимы ресурсы, найденные, прежде всего, на внутреннем рынке. Повлияла и определенная неуверенность рынка в завтрашнем дне, это заметно по поведению части вкладчиков, ожидая следующего витка кризиса или инфляции, они конвертируют свои наличные либо в валюту, либо в ценные бумаги», – отметила Елена Сашина.

«Процентные ставки по вкладам увеличиваются, хотя это слабый рост. Поскольку у региональных банков есть потребность в средствах, так как источники их привлечения ограничены, они будут привлекать вклады. Однако темпы их прироста на уровень 2010 года не вернутся. Филиалы крупных банков проводят агрессивную политику привлечения вкладов, имея высокую доходность при розничном кредитовании. Как следствие, региональные банки вынуждены поддерживать конкурентоспособные рыночные процентные ставки, чтобы не допустить перетекания вкладов в филиалы крупных банков», – считает начальник отдела финансового планирования и контроля ОАО АКИБ «КУРГАН» Галина Жакина.

Тенденция роста процентных ставок продлится до нового года, считает Станислав Дужинский. «По нашим оценкам, в оставшиеся месяцы 2011 года действительно будет наблюдаться увеличение объемов средств населения, привлекаемых во вклады.. Зарегистрированное ЦБ РФ в октябре снижение их объемов было вызвано переоценкой валютной части депозитного портфеля банков из-за укрепления курса рубля на 6,9%.  В ноябре-декабре, при сохранении текущих тенденций,  темпы прироста вкладов  могут приблизиться к значениям 2010 года и даже превысить их», – прогнозирует аналитик. «Тенденция роста процентных ставок будет продолжаться, скорее всего, до конца года на один–два процентных пункта. В связи с повышением ставок темпы прироста вкладов, возможно, выйдут на уровень 2010 года», – прогнозирует Елена Сашина.

«Население больше склонно к увеличению потребления, чем к сбережениям. Так оборот розничной торговли в реальном выражении вырос в сентябре на 9,2% по сравнению с предыдущим годом. Поведение потребителей изменяется с некоторой задержкой, поэтому повышение реальных ставок по депозитам и обеспокоенность по поводу экономической ситуации может отразиться на депозитах только через некоторое время», – не соглашается с коллегами макроэкономист ОАО «ОТП Банк» Родион Ломиворотов

По данным банкиров, в Курганской области наиболее востребованы депозиты, размещенные на срок до одного года. Хотя при открытии долгосрочных депозитов появляется возможность зафиксировать более высокую ставку. «Востребованность кратко- или долгосрочных депозитов определяется прежде всего целями вкладчика. Как правило, долгосрочные вклады открывают с целью накопления средств на какую-либо крупную покупку, а также для того, чтобы защитить свои накопления от инфляции. То есть это ситуации, когда человек готов сделать долгосрочный вклад ради более высокого процента. Вкладчики предпочитают открывать краткосрочные депозиты, пусть даже на менее выгодных условиях, если думают, что деньги  могут им срочно потребоваться», – пояснил Станислав Дужинский.

У Банка Хоум Кредит сейчас есть предложения с оптимальным соотношением высокой ставки и возможности частичного снятия или даже досрочного расторжения лишь с небольшой потерей процентного дохода, так что акценты сместились – теперь при выборе депозита люди смотрят не только на величину ставки и срок, а учитывают все условия. Например, если необходим постоянный доступ к средствам, можно открыть вклад «Хорошие новости» с минимальной суммой в одну тысячу рублей, ставкой 10% в год и неограниченной возможностью частичного снятия, причем проценты начисляются по ставке 10% за весь срок хранения средств даже при досрочном расторжении.

Самый востребованный размер вклада в каждом банке индивидуален, суммы варьируется от одной тысячи до 100 тысяч рублей или 700 тысяч рублей. Единственная действительно явная тенденция – курганцы чаще делают вклады на сумму, не превышающую 700 тысяч рублей, гарантии возврата которых дает система страхования вкладов.

Программы по вкладам в банках Кургана  (на 16.11.2011)