Ипотеку получит каждая вторая семья

Ипотека должна быть доступна даже людям с небольшим достатком. Такую задачу ставит перед собой Минстрой на ближайшие шесть лет. Согласно стратегии развития ипотечного кредитования в России, к 2020 году каждая вторая семья сможет обзавестись собственным жильем на заемные деньги. При этом сама процедура подачи заявки и ее одобрения в банках станет проще и подчинится жестким стандартам.

Подробные планы Минстроя изложены на сайте правительства России, которое уже утвердило Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в стране до 2020 года. Согласно документу, в ближайшие годы проблема доступности жилья будет решаться комплексно – измениться должны не только условия ипотечного кредитования, но и затраты строителей на возведение новых квадратных метров. Кроме того отдельное внимание будет уделяться семьям с невысоким достатком. Для них построят недорогое жилье и придумают специальные кредитные программы. Таким образом, авторы стратегии рассчитывают через несколько лет предоставить ипотеку каждой второй нуждающейся семье.

Так, доступность самой недвижимости планируют повышать за счет увеличения объемов жилищного строительства (в первую очередь экономкласса), снижения его себестоимости (доступность кредитов для всех категорий застройщиков) и развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций. Кроме того планируется увеличить жилфонд, сдаваемый внаем, а из себестоимости квартир экономкласса исключить затраты на инженерные сети и социальные учреждения.

В будущем должна измениться и сама процедура получения займа. На нее будет уходить не больше недели, а заемщикам предоставят ряд бесплатных услуг по оформлению и обслуживанию ипотеки. В выигрыше окажутся те, у кого есть положительная кредитная история – они получат определенные преимущества при подаче заявки. Кроме того у заемщика будет возможность снизить ставку по кредиту за счет добровольного отказа на определенный срок от права на его досрочное погашение.

В прошлом году выдано 825 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 1,35 трлн рублей. Это в полтора раза больше семей, чем в 2011 году. В 2014 году тенденция роста объемов ипотечного жилищного кредитования сохраняется.
Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств, увеличилась с 23,6% в 2010 году до 28,4% в 2013 году.

По данным Минстроя, процентные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях, снизились с 13,1% в 2010 году до 12,4% в 2013 году. Несмотря на это, их уровень остается достаточно высоким, что делает ипотеку малодоступной для граждан с доходами ниже среднего, говорится в документе.

Не стоит забывать, что буквально месяц назад крупнейшие банки страны заявили об удорожании жилищных кредитов на 0,5-1% и ставки вновь вышли за пределы 14%. При этом более 70% ипотечных займов выдают всего лишь пять банков, что существенно ограничивает конкуренцию на рынке. Отсюда – невозможность сдержать аппетиты финансовых организаций, уменьшив их прибыль и ставки. В значительной степени этому способствовал неравный доступ банков к источникам фондирования, считают в Минстрое.

По мнению заместителя председателя Локо-Банка Андрея Люшина, у планов Минстроя есть ряд существенных препятствий. Рост инфляции, пик которого придется на следующий год, поднятие ключевой ставки ЦБ и, как следствие, рост ставок по ипотеке до 14–15%, а также проблемы с фондированием могут сказаться на планируемых результатах не лучшим образом. «Снижение реальных доходов россиян как минимум в первом полугодии окажет негативное влияние на активность заемщиков. И эта тенденция проявит себя в том числе и на рынке ипотечного кредитования», – считает эксперт.

Тем не менее, исходя из того, что уже в следующем году давление извне на российскую экономику должно снизиться, а цены на нефть вернутся к уровню выше 90 долларов за баррель, представитель Локо-Банка не исключает улучшения перспектив ипотечного кредитования. «Именно улучшение состояния экономики и, как следствие, благосостояния граждан и положения банков, является ключевым критерием достижения указанных в стратегии объемов ипотечного кредитования», – подытожил Андрей Люшин.

Стратегия развития предполагает, что к концу 2020 года доля семей, которые будут иметь возможность приобрести недвижимость, соответствующую стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств, должна достигнуть 50% всех семей. При этом доля задолженности по ипотечным займам составит около 9% от ВВП.

По данным Центробанка на начало 2014 года, общий объем задолженности по жилищным кредитам на балансе банков составил 2649 млрд рублей и достиг 4% ВВП.

Президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева считает, что, если макроэкономические условия будут такими же, как в 2008–2010 годах, через год можно ожидать улучшения положения заемщиков. «Если же геополитическая напряженность отразится на экономической ситуации в стране, то надо ждать дальнейшего ухудшения, – говорит она. – Хочется надеяться, что платежеспособность останется на нынешнем уровне, а если и снизится, то не больше чем на 10%».

В коллекторском агентстве уже говорят об ухудшении кредитной дисциплины заемщиков. С начала года просроченная задолженность перед банками по всем видам кредитов уже составила 48% – это рекордные показатели за последние несколько лет. Ухудшение платежеспособности населения легко подтверждается и сроком выхода на просрочку. Заемщики стали допускать первую просрочку платежа по кредиту в два раза раньше, чем это было полтора года назад. Причина этого – в недостаточном росте ВВП и заработной платы, а введение новых санкций против России усугубило ситуацию.

Если в начале 2013 года граждане впервые переставали платить по кредиту в среднем через 8,5 месяцев, то к началу 2014 года этот срок сократился до семи месяцев, а сейчас – уже до 4,5 месяцев. Сейчас снижение платежеспособности населения происходит из-за роста стоимости услуг и продуктов первой необходимости на фоне не увеличивающейся заработной платы и отсутствия улучшений в экономике.