В последнее время в России все чаще закрывают банки, в экономике неспокойно. Что в этой ситуации делать простому россиянину? Как уберечь свои сбережения? Об этом мы решили побеседовать с директором регионального центра Банка Хоум Кредит в Кургане Татьяной Дорожкиной.
– И первый вопрос, который волнует сегодня, наверное, каждого: правда ли, что в экономике кризис?
– Кризис – это неуправляемый процесс обрушения основных макроэкономических индикаторов. Таких явлений в российской экономике нет! Конечно, это не самый простой год. Темпы роста ВВП замедляются. Но ситуация с безработицей спокойная, потребительский спрос в последние месяцы растет, цена на нефть остается на высоком уровне. Можно говорить о замедлении экономики, но никак не о кризисе.
– Почему же тогда постоянно закрывают банки? Они разоряются?
– Центральный Банк ведет планомерную работу по оздоровлению банковской системы. Санкции ЦБ касаются банков, нарушающих закон, и относятся к деятельности банков по работе с компаниями и корпорациями. Еще ни один банк не закрыли из-за проблем с обслуживанием простых граждан. Но люди, конечно, волнуются. ЦБ и все банковское сообщество должно терпеливо объяснять людям истинное положение вещей в банковской сфере.
– Каково же истинное положение вещей в банковской сфере?
– Банк Хоум Кредит – розничный банк, я расскажу о рынке банковского обслуживания населения.
Сейчас сложно представить нашу жизнь без кредитов. Их часто ругают, но практически каждый из нас хоть раз брал кредит и оценил, как приятно пользоваться желанной вещью прямо сейчас, а не ждать годы. Но кредитами надо уметь пользоваться, чтобы не навредить себе.
К сожалению, некоторые наши соотечественники взяли слишком много кредитов, пытались погасить одни кредиты за счет других. Получилась личная финансовая пирамида, как МММ, и она рухнула. Многие не смогли расплатиться по долгам, в банковской системе начала расти просрочка. Банки ужесточили требования к заемщикам, Банк России ввел меры против роста рынка потребительских кредитов.
Конечно, для банков – это непростая ситуация. У них резко снизились объемы бизнеса. Но в целом все это способствует оздоровлению рынка.
– Что ваш банк предпринял в этой ситуации?
– В конце прошлого года мы скорректировали стратегию своего развития. Продолжая работу по кредитованию в торговых точках, где уже пять лет наш банк – бессменный лидер, мы по-новому начали строить свой бизнес в кредитах наличными, повысили требования к заемщикам. Большие суммы мы выдаем заемщикам с хорошей кредитной историей. Тем, кто еще не накопил хорошую кредитную историю, мы даем маленький кредит, например кредитную карту с лимитом 10 000 рублей. Если это ответственный заемщик, который будет всегда вовремя и в полном объеме погашать кредит, то мы сами предложим ему увеличить лимит.
При этом мы существенно снизили ставки по кредитам наличными в расчете на долгосрочное сотрудничество с честными заемщиками. Сейчас минимальная ставка по кредитам наличными – 19,9% годовых.
– Что делать людям, чтобы не потерять свои сбережения?
– Надо тщательно выбирать банк, в котором вы храните свои сбережения. Необходимо выбирать надежный банк с высокими ставками по депозитам, которые покроют инфляцию.
По данным Росстата, инфляция в России по итогам 2013 года составила 6,5%. Значит ставка по рублевому депозиту должна, как минимум, быть выше этого значения.
Найдите в СМИ независимый рейтинг крупнейших депозитных банков России, то есть список банков, в которых больше всего граждан держат свои сбережения. Возьмите, например, топ-10 этого рейтинга. Это самые крупные и надежные банки. Зайдите на сайты этих банков и сравните ставки по депозитам. Выберите тот банк из этой первой десятки, у которого ставка по депозиту самая высокая. Вот в этом банке и имеет смысл держать деньги.
– И как ваш банк будет выглядеть при таком объективном анализе?
– Хоум Кредит входит в топ-10 крупнейших депозитных банков России. У нас есть рублевые депозиты на полгода и на полтора года по ставке 10%, а также депозит без ограничений пополнения и снятия по ставке 8%. Не буду хвастаться. Проведите свой собственный анализ и сравните, хорошее это предложение или нет.
– Сейчас помимо инфляции на доходность наших сбережений еще негативно влияет и снижение курса рубля. Сможет ли ставка по рублевым депозитам покрыть оба этих риска?
– Да, действительно, в начале года курс рубля сильно колебался. Но так будет не весь год, и ставка по депозитам сохранит ваши сбережения. Хотя при нестабильном курсе стоит подумать о депозитах в валюте. И обратите внимание на возможность мобильного доступа к вашим деньгам, быстрого обмена одной валюты на другую. У депозита обычно есть срок, и, забирая деньги раньше, вы потеряете или снизите проценты. Зато в нашем банке есть такой уникальный инструмент как дебетовая золотая валютная карта, на остаток средств по ней начисляются 4% годовых. Выпускаются эти карты бесплатно. Это уникальное предложение, такие условия будут действовать до 17 сентября этого года. Когда будете делать свой выбор, просто обратите на нее внимание.
– А как быстро переводить деньги из одной валюты в другую? Ходить каждый раз в банк?
– Сейчас все банковские операции можно совершать онлайн – через интернет-банк или мобильный банк. Например, у нас в базе интернет-банка более 600 организаций, чьи услуги можно оплачивать, не выходя из дома: это и мобильная связь, и ЖКХ, и доступ в Интернет. За эти платежи не взимается комиссия. Получается, что через интернет-банк платить за коммунальные и другие услуги дешевле, чем в офисах любого банка. А если вы, например, оформите себе карточку с функцией cash back и будете платить по ней, то вам еще и 2-3% средств вернутся обратно на ваш счет.
– На фоне снижения объемов кредитования и перехода клиентов в Интернет, нужны ли банковские офисы?
– Конечно, банковские офисы нужны. Живое общение пока ничто полностью не заменит. У нас четвертая по величине банковская сеть в России. Сейчас в нее входит 1163 больших офиса, 5994 маленьких офиса и 90 482 точки продаж банковских услуг в магазинах.
Но мы следим за эффективностью наших офисов и закрываем те, которые не соответствуют нашим внутренним нормативам прибыльности. Не исключено, что некоторые офисы мы закроем, это будут, в первую очередь, отделения в шаговой доступности от других наших офисов. Так что оптимизация сети не сделает обслуживание менее комфортным.
– Да, похоже, в современном мире без банков уже ни одному человеку не прожить. Как же использовать это в свою пользу?
– Советы очень простые. Интересуйтесь, внимательно читайте договор, задавайте вопросы. Если вам что-то не понятно, не торопитесь, заберите договор домой, посоветуйтесь. Сравнивайте, анализируйте, не ленитесь учиться! И тогда ваше сотрудничество с банками будет осознанным и взаимовыгодным.
