Как вычислить финансовую пирамиду?

Признаки сомнительных финансовых организаций разместил на своем сайте Центробанк. Таким образом ведомство намерено предостеречь доверчивых россиян от риска пополнить ряды пострадавших от всевозможных «пирамид». И все же алчность и желание быстро заработать либо избавить себя от кредитных долгов порой оказываются сильнее здравого смысла. Казалось бы, давно прошли лихие 90-е – время расцвета финансовых пирамид, когда их рекламу можно было встретить повсеместно. С тех пор люди стали гораздо лучше разбираться в финансовых услугах. И все же мошенники не дремлют, придумывая все новые аферы. Несколько общих для всех «пирамид» признаков, которые должны насторожить инвестора, выявил Центробанк: Отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.Гарантирование доходности (это запрещено на рынке ценных бумаг).Выплаты новым участникам из средств, внесенных другими участниками ранее.Нет точного определения деятельности организации.Отсутствие информации о финансовом положении организации.Отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов. Генеральный директор компании «Инвест-Аудит» Егор Чурин назвал рекомендации Центробанка «квинтэссенцией признаков финансовой пирамиды». «Что же касается причин, по которым люди попадают в сети мошенников, то первая из них – это, конечно, алчность, с которой не справляются подчас и финансово грамотные люди. Во-вторых, мир финансов, банковская система сложны и многогранны, и это дает возможность финансовым пирамидам видоизменяться, эволюционировать», – говорит эксперт, добавляя, что нужно быть готовым к тому, что мошенники всегда будут на шаг впереди, находя новые способы ввести людей в заблуждение. Если проверить лицензию или финансовое положение организации сходу не получится, то кричащие лозунги избавить от кредитных долгов или обещания в разы приумножить вложенные средства сразу должны насторожить. Увы, тех, кто хочет легкой наживы, в стране немало, а потому многие запросто «ведутся» на такого рода предложения. В ряде регионов полиция уже возбудила уголовные дела против создателей финансовой компании «ДревПром», предлагающей решить проблемы с долгами по кредитам. Для этого необходимо было заключить договор финансирования с «ДревПром» и внести первоначальный разовый взнос в размере от 25% до 35% от общей суммы кредита. По сообщению полиции, заемщики были убеждены, что по этому документу их долг банку переходит финансовой компании. Причем для видимости первые 2-3 месяца злоумышленники вносили денежные платежи по кредитам граждан, а затем прекращали это делать. Впоследствии люди узнавали от банка об имеющейся задолженности. Офисы, в которых они заключали договоры финансирования, были закрыты. К слову о баснословной доходности. Банк России исключил из реестра микрофинансовых организаций компанию, до недавнего времени работавшую под брендом «КредиторЪ» и предлагавшую клиентам вклады с доходностью 120% годовых. Однако эта же компания под новым названием «РуссИнвест» предлагает вкладчикам акцию, обещая уже 180% годовых, выяснила «РБК daily». И ведь находятся те, кто готов поверить в обещанные золотые горы. Управляющий директор ИГ «Свободный капитал» Сергей Чернов, говоря о причинах попадания в сети мошенников, также главной считает жадность. «Мы все выросли на сказках о «Рыбаке и рыбке», «По щучьему велению», «Буратино» и, возможно, от этого нам кажется, что и в реальной жизни мы можем получить все блага мира без приложения собственного труда, – говорит собеседник. – Да, безусловно, можно получить высокий доход по вложенным деньгам c помощью вполне легальных инвестиционных инструментов и через добросовестные компании, но в этом случае надо понимать, что высокий доход всегда сопровождается высоким риском». По его словам, в сети мошенников в большинстве случаев попадают пожилые люди. «В Советском Союзе не было альтернатив инвестирования, и в каждого с первых дней внедрялось безоговорочное доверие людям и вера в поддержку со стороны государства по всем вопросам. Сейчас мир изменился, мы в большей степени живем по закону джунглей. К этому миру не все смогли адаптироваться, и этим пользуются мошенники». К критериям Центробанка по распознаванию «финансовых пирамид» Сергей Чернов добавил бытовые правила, которыми пользуется сам: Если предлагается высокий доход, ищите, где спрятаны риски. Если их не называют, значит основной риск – в самой организации.Все новые финансовые предложения нужно пробовать как новые лекарства или продукты: малыми дозами и наблюдая, не возникнет ли «аллергической реакции».Любой продукт в больших дозах вызывает отравление. Всегда должно быть распределение денег между разными финансовыми продуктами и финансовыми посредниками.Прибегайте к здравому смыслу. Если вы не можете понять, каким образом получается доход, то не следует использовать этот финансовый продукт: вы можете навредить себе просто из-за своего незнания.