«Можно отменить в любой момент»: как зауральцам защитить себя от мошенников и нежеланных кредитов

Курганцы, как и жители всей России, теперь могут защитить себя от кредитов, оформленных мошенниками. Как это сделать, рассказал Евгений Шлепенков, заместитель управляющего отделением Курган Банка России. Приводим его инструкцию.

С 1 марта 2025 года можно настроить самозапрет — запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты и займы на ваше имя. Для чего? Это один из способов защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам.

Самозапрет оформляется бесплатно. Через «Госуслуги» вы оставляете пометку в своей кредитной истории о том, что запрещаете выдавать вам кредиты и займы. Все банки и МФО обязаны изучать кредитные истории при одобрении кредитных заявок. Поэтому они сразу увидят эту отметку и откажут в выдаче денег, если кто-то попытается взять в долг на ваше имя.

С 1 сентября 2025 года установить самозапрет станет возможно в любом МФЦ. Но некоторые МФЦ начнут предлагать эту услугу даже раньше.

Вы сами будете выбирать, какой именно вариант самозапрета оформить. Например, разрешается ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или настроить запрет лишь для заявок, которые подаются онлайн, а в офисах удастся оформить кредитный договор без ограничений.

С помощью самозапрета возможно отказаться почти от любых потребительских кредитов и займов. Но есть ограничения. Самозапрет не устанавливается только на кредиты, по которым риски мошенничества минимальны:

• ипотеку;

• кредиты и займы под залог машины;

• образовательные кредиты с господдержкой.

У преступников практически нет шансов завладеть деньгами по таким кредитам. Например, плату за обучение банк переводит напрямую вузу, а ипотечный кредит — продавцу недвижимости.

Неважно, сколько у вас действующих кредитных договоров. Запрет устанавливается только на выдачу новых кредитов и займов. Если у вас есть кредитка, она будет работать как и прежде.

Подать заявку на самозапрет можно через личный кабинет на «Госуслугах». Для этого нужна подтвержденная учетная запись.

После подачи заявки в ваш личный кабинет на «Госуслугах» придет уведомление с условиями самозапрета и точной датой, когда он вступает в силу. Возможно, ограничение начнет работать уже на следующий день.

С сентября оформить самозапрет на кредиты и займы можно будет через любой МФЦ. Понадобится только паспорт. Отметка в вашей кредитной истории появится уже на следующий день после обращения — именно с этого момента начнет действовать ограничение. При желании можно получить на руки уведомление об установке запрета, но такую бумагу МФЦ выдаст лишь через три рабочих дня.

Запрет можно отменить в любой момент, оставив заявку через «Госуслуги». Он перестанет действовать через два дня — отсрочка дается, чтобы вы могли всё обдумать и принять правильное решение. Это особенно важно, когда взять кредит вас убеждает кто-то другой. Ведь часто мошенники выманивают у людей не только сбережения, но и уговаривают передать им заемные деньги.

Заявление об отмене запрета придется заверить усиленной электронной подписью. Она быстро и бесплатно оформляется в приложении «Госключ».

При отмене запрета через МФЦ усиленная электронная подпись не понадобится, там заявку примут по паспорту. Отменять и снова устанавливать запрет разрешается бесплатно сколько угодно раз.

Если банк или МФО проигнорируют запрет и оформят кредит, вам не придется его погашать. Обнаружите ошибочный долг — отправьте письменное заявление в банк или МФО, которые нарушили запрет. Потребуйте удалить этот договор из вашей кредитной истории. Банк или МФО должны всё сделать в течение десяти рабочих дней. Если они откажутся и будут настаивать на выплате долга, то жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.

Установить запрет для другого человека получится, лишь когда у вас есть законное право представлять его интересы. Например, вы его опекун или у вас есть нотариальная доверенность.

Но такие заявки будут принимать только МФЦ. Кроме паспорта, понадобятся документы, которые подтверждают ваши полномочия. Если хотите защитить близких в других случаях, помогите им самим настроить самозапрет.