Финансист раскрыл, как копить без стресса и с комфортом

Слово «накопления» часто вызывает ассоциации с ограничениями и лишениями. Держать себя в руках в таких случаях достаточно сложно, ведь, ограничивая траты, мы часто лишаемся приятных мелочей: походов в кафе, новой одежды и даже лишней шоколадки в магазине. NGS.RU спросил у доцента кафедры учета и финансовых технологий факультета экономики и управления университета биотехнологий Анастасии Завгородней о том, как копить с комфортом. Ее рекомендации — в колонке от первого лица. Как откладывать деньги с зарплаты без жестких ограничений? Если вы хотите в отпуск на море, но не начали откладывать деньги, то это всего лишь мечта, которая может и не сбыться. Как только вы завели копилку, то мечта превращается в цель. Цели обычно досягаемы, а мечты — нет. Первым делом определите, на что вы будете откладывать деньги. Возможно, это покупка недвижимости, образование детей, путешествие или создание финансовой подушки безопасности. Ведите личный бюджет — да, именно бюджет: смету доходов и расходов на плановый период. Для этого вы можете завести специальную тетрадь или скачать удобное приложение, подойдет даже обычный документ из офисных приложений. Разделите доходы на постоянные и случайные, а расходы — на текущие и капитальные. Не будьте к себе излишне строги и оставьте обязательно строчку «прочие расходы», когда внезапно захотелось чего-то особенного, не входившего в планы. Бюджет лучше вести ежемесячный или еженедельный — так проще. Продолжайте ходить в кафе и рестораны, но выбирайте заведения попроще или специальные акции, скидки. И возьмите за правило минимум 10% от любых доходов направлять в резерв до тех пор, пока не сформируете запас в размере трех-, шестимесячной зарплаты. Это ваша финансовая подушка безопасности. Ограничивайте использование кредитных карт, пользуйтесь дебетовой с кешбэком. К тому же, начиная копить, вы отказываетесь от ненужных трат, к которым потом нет желания возвращаться. Например, если отказаться от ежедневного кофе с собой, то в месяц можно отложить около 5 тысяч рублей (а это уже почти 10% от средней заработной платы), в год это 60 тысяч. Этих денег может хватить на небольшое путешествие или новый ноутбук, а вы всего-то отказались от стакана кофе. Популярные методы накоплений Помимо метода «пяти конвертов», когда мы распределяем наши финансы на пять частей (необходимые и обязательные расходы, накопления, развлечения, непредвиденные расходы, инвестирование), существуют еще довольно популярные способы. К ним можно отнести метод 70/20/10, когда 70% идут на необходимые расходы, 20% отправляются на формирование финансовой подушки, а оставшиеся 10% можно потратить на развлечения и приятные покупки. Если совсем трудно выделить такую значительную долю дохода на сбережения, можно начать с малого: откладывать один процент зарплаты каждый месяц, а затем постепенно увеличивать показатель. Со временем вы привыкнете обходиться меньшими средствами, сохранив уровень потребления. Стоит ли рассчитывать на кешбэк? Кешбэк сам по себе является приятным дополнением, но его роль в стратегии серьезной экономии довольно скромна. Кешбэк позволяет вернуть небольшую часть денег, которую иначе пришлось бы оставить продавцу. Это, конечно, приятно, особенно если сумма составляет от 1500–2000 рублей. Да, он мотивирует к покупке и стимулирует чаще пользоваться услугами банка или магазина. Но некоторые банки взимают плату за обслуживание карты, участвующей в программе кешбэка, снижая реальную выгоду. Стоит помнить, что возможность получить кешбэк может подтолкнуть к излишним покупкам ради увеличения его размера. Поэтому для экономии средств кешбэк будет полезен, если не стремиться увеличить его размер за счет большого количества покупок, чаще всего спонтанных. Откажитесь от необдуманных приобретений исключительно ради бонусов и не забывайте учитывать возможные скрытые платежи и комиссии. Обратите внимание на траты Подумайте, были ли у вас необдуманные покупки? Загляните в гардероб, нет ли там вещей, которые вы «купили, чтобы купить»? А может, по дому валяется куча ненужных безделушек? Вот несколько советов: Не ходите в магазин голодным! Интересный, но печальный факт: до 30% продуктов питания не употребляются, а выбрасываются по причине истечения срока годности из-за невозможности съесть всё, что купили.Откажитесь от вредных привычек (особенно от курения). Как бы банально это ни звучало, но такие привычки съедают значительную часть бюджета и вредят здоровью. Подберите выгодные тарифные планы у мобильных операторов и поставщиков услуг, отключите лишние подписки. Многие люди пользуются пробным бесплатным периодом и забывают потом отключить подписку — обидно.Пользуйтесь скидками и акциями при покупке продуктов и товаров с длительным сроком годности. Но не увлекайтесь — смотрите первый совет. Покупайте товары первой необходимости оптом или большими упаковками — так можно сэкономить значительные суммы ежемесячно. Занимайтесь приготовлением пищи сами, отказавшись от фастфуда и готовых блюд: домашняя еда зачастую дешевле и полезнее ресторанной. Ставьте перед собой реальные цели и контролируйте достижения еженедельно или ежемесячно. Признавайте успехи и поощряйте себя небольшими подарками за выполнение планов. Как избежать импульсивных покупок В первую очередь помните, что реклама и маркетинговые уловки направлены на стимулирование вашего желания покупать. Лучше подождать некоторое время, прежде чем принять решение о покупке. Ощущение радости быстро проходит, оставляя чувство сожаления и пустоты кошелька. Если возникает желание приобрести что-то дорогостоящее, возьмите паузу минимум на сутки. За это время ваша потребность может исчезнуть сама собой. Создайте список необходимых покупок и строго придерживайтесь его. Это поможет исключить ненужные вещи и снизит вероятность импульсных действий. Игнорируйте предложения «купи два — третий бесплатно», если вам нужен только один товар. Такие схемы предназначены для увеличения продаж, а не для реальной выгоды покупателя. И главный совет: учитесь радоваться мелочам и ценить настоящее мгновение. Вы будете реже испытывать неудовлетворенность и искать утешения в вещах. С 1 апреля россиян ждет несколько изменений, которые затронут сферу финансов. Рассказываем о нововведениях в отдельном материале.