Как зауральцам оформить цифровой рубль: советы финансиста

Цифровой рубль — точно такой же рубль, к которому мы привыкли, только в новой форме. Что мы сейчас используем? Наличные: банкноты или монеты в кошельке и безналичные — деньги на счетах в банках. А цифровой рубль — по сути такой же безналичный, только находиться он будет в кошельке пользователя на платформе Банка России.

Первое отличие — ваш счет цифрового рубля открывается на платформе Банка России, там же проводятся и операции. Доступ к этому цифровому счету (или его еще называют цифровым кошельком) — через привычные банковские мобильные приложения. Еще одно отличие — это тарифы. Для граждан нет никаких комиссий, все операции бесплатные. И никаких лимитов и ограничений на переводы на платформе цифрового рубля тоже нет.

Для бизнеса установлены минимальные комиссии по сравнению с действующими на аналогичные операции банковскими тарифами. И еще, сама технология цифрового рубля создает условия для развития смарт-контрактов: когда участники сделки определяют ее условия, а платежи проходят автоматически после их выполнения.

Приведу пример, как только оптовый покупатель подтверждает поступление на склад товара, поставщик тут же мгновенно получает свои деньги за товар. Так как и покупатель, и продавец имеют кошельки на единой платформе, они могут определять разные комбинации условий своих сделок и совершать расчеты без посредников

Все 12 системно значимых банков, а это более 80% платежного рынка, с 1 сентября дали своим клиентам возможность открывать счета цифровых рублей и проводить операции с ними. Также закон обязывает обеспечить доступ к цифровым рублям банки, признанные значимыми на рынке платежных услуг. Такой статус на сегодня есть еще у девяти кредитных организаций, и большинство из них также давно в пилоте и будут готовы к осени.

Всего в процессе подключения к платформе цифрового рубля больше 130 банков.

Это просто. Через мобильное приложение любого банка, клиентом которого вы являетесь. Но надо убедиться, что он подключен к платформе цифрового рубля Банка России. Это можно уточнить в вашем банке. Банк — это всего лишь проводник, сам кошелек будет открыт на нашей платформе. Вы открываете кошелек один раз, через банк, который выберете, а зайти на платформу и совершать операции в цифровых рублях сможете из приложений разных банков. Единственным условием является то, что вы должны быть клиентом этих банков.

Вы его точно заметите. Его можно будет узнать по яркому логотипу с изображением цифрового рубля. Он ярко красного оттенка, между собой мы называем этот цвет «дофаминовый». С 1 сентября в приложениях крупнейших банков на главной странице появилось окошечко с таким логотипом. Все остальное — пополнить цифровой счет, сделать перевод другому человеку, оплатить покупку в крупном магазине — останется привычным для человека.

Один человек — один кошелек. И не в каком-то конкретном банке, а на платформе ЦБ. Еще раз: цифровой счет у человека и компании на платформе будет только один, но видеть его и распоряжаться цифровыми рублями на нем можно через приложения разных банков. Например, вы пользуетесь приложениями трех разных банков, потому что у вас есть карты этих банков. Если по какой-то причине приложение первого банка недоступно, вы можете пользоваться своим цифровым счетом в приложении второго или третьего банка. И это по-прежнему один и тот же ваш счет цифрового рубля в ЦБ, просто к нему, ведут «двери» из разных банковских приложений. Но ключи от этих «дверей» есть только у вас.

Это будет так же, как сейчас вы переводите деньги между своими счетами. В приложении своего банка выбираете вкладку с цифровым рублем, заходите в нее и выбираете опцию «пополнить», далее выбираете ваш счет в этом же банке, с которого хотите списать нужную сумму. В момент, когда вы подтверждаете операцию, безналичные рубли «превращаются» в цифровые, со счета в банке сумма списывается, а на цифровой кошелек ровно такая же сумма зачисляется.

Вклады в цифровых рублях на платформе Банка России открываться не будут, и кредиты тоже выдаваться не будут. Это бизнес банков, и такие операции, как и сейчас, осуществляются банками.

Есть компании и организации, которые по закону уже осенью обязаны принимать цифровые рубли. Это крупные торговые компании с годовой выручкой от 120 миллионов рублей. К ним могут относиться сетевые супермаркеты, станции техобслуживания, салоны красоты, магазины, аптеки. Но, вряд ли на входной группе вы увидите объявление, где указаны сведения об оборотах какой-то компании. Но можно же уточнять, например, на кассе, принимают ли в этой точке оплату в цифровых рублях.

У Банка России есть такая задача — реализовать такую возможность. Есть понимание, как важно и для граждан, и для бизнеса, чтобы платежи проходили даже без интернета. Но это будет на следующих этапах развития цифрового рубля, позднее.

Сейчас проходит исследование рынка, изучается технологический потенциал российских компаний. Анализируется опыт зарубежных стран: какие технологии они применяют, чтобы оказывать дистанционные услуги без сети. Затем будет тестирование. И только поняв и убедившись, что все работает безопасно, пойдет речь о запуске такого сервиса.

Деньги находятся в Банке России, они защищены самыми современным технологиями, которые только есть. Кроме того, доступ к вашему цифровому кошельку будет дополнительно запаролен, и это помимо паролей на самом телефоне и в банковском приложении.

Главный рубеж безопасности — в зоне нашей личной ответственности. Очень важно, чтобы сами люди были бдительны и соблюдали правила кибергигиены: не передавали разблокированный телефон другим людям, не делились паролями и кодами доступа и так далее. Приучите себя: видите незнакомый номер — это сигнал «внимание и возможная опасность». Любую информацию воспринимайте «критически». Если вас хоть что-нибудь просят сообщить код, пройти по ссылке, переговорить со специальным сотрудником, агентом ФСБ, Центробанка и так далее, будьте уверены, это мошенник. Как только с вами начали говорить о ваших данных, деньгах, запугивать и предлагать сохранять конфиденциальность, бросайте трубку.