Банки срывают ипотечные сделки

Банки приостановили работу с ипотекой. Шоковый рост ключевой ставки заставил финансистов взять паузу, чтобы пересмотреть условия выдачи займов. Об этом рассказывают риелторы, у которых на этой неделе одна за другой срываются сделки. По их словам, банки под любыми предлогами оттягивают выдачу средств на покупку недвижимости, а кто-то и вовсе заявляет, что ранее одобренные заявки аннулированы.

Сделки с недвижимостью оказались под угрозой из-за резкого повышения ключевой ставки. Ни банки, ни риелторы не были готовы к такой новости утром минувшего вторника. По словам руководителя отдела ипотечного кредитования одного из крупных агентств недвижимости, люди обрывали телефоны, пытаясь узнать, что теперь будет с одобренным кредитом и по какой ставке его выдадут. Только через несколько часов банки смогли дать риелторам ответ о своей дальнейшей работе. Кто-то сказал, что будет выдавать ранее одобренные кредиты, а вот новые заявки уже не примут. Некоторые написали, что все одобренные заявки аннулируются, а работа самого банка в этом направлении приостанавливается до следующего года. Кто-то, подстраиваясь под резко скакнувшую ключевую ставку, теперь выдает ипотеку под 17,5-22%. Есть и те участники рынка, кто продолжает работать в штатном режиме без изменений.

«Очень сочувствую клиентам, которым банк по одобренным заявкам поднял процентную ставку, – говорит эксперт на условиях анонимности. – Еще больше переживаем за тех, чье одобрение просто «сгорело», и теперь необходимо экстренно принимать какие-то меры. У людей руки опускаются, они в полной растерянности».

Директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома подтверждает, что все участники ипотечного рынка находятся сейчас в нервном ожидании и в текущих условиях действуют по-разному. «Были примеры повышения процентов по уже одобренным кредитам, – говорит он. – Некоторые банки уже изменили условия ипотечных программ. Но в большинстве случаев банки принимают заявки на рассмотрение кредита, однако пока оставляют открытым вопрос размера ставок».

Управляющий партнер компании «M9 development» Максим Морозов считает, что повсеместного роста ипотечных ставок избежать не удастся. «Предыдущее повышение ключевой ставки до 10,5% для большинства участников рынка не стало неожиданностью, – говорит он. – Зато последующий резкий скачок, откровенно говоря, был шоком даже для крупнейших кредитных организаций страны. Уже на следующий день часть банков России пересмотрели кредитную политику в пользу роста ставок, в том числе и по ипотеке».

Представитель еще одного агентства недвижимости также на условиях анонимности рассказал, что банки сознательно оттягивают выход на сделку купли-продажи под разными предлогами. Официальных отказов никто не дает, ссылаясь на то, что заявка находится на рассмотрении. Новые заявки принимают, но не регистрируют и в базу не заносят, так как работа ипотечных отделов уже остановлена. Тем же, кто подавал документы на покупку конкретного объекта, приходит формальный отказ из-за мнимого нежелания банка брать данную недвижимость в залог.

На данный момент, по информации агентств недвижимости, Сбербанк продолжает принимать заявки и кредитовать население по ранее одобренным заявкам без изменения процентных ставок. ВТБ24 поднял ставку для одобренных кредитов до 15,95% (при комплексном страховании – до 14,95%). Полностью прекратил работу с ипотекой банк «Зенит». Новые заявки не принимает «Абсолют-Банк», продолжая выдавать только одобренные займы. Райффайзенбанк заявки рассматривает, но по процентным ставкам не ориентирует. Большинство участников рынка ждут указаний из Москвы и сами не знают, как они будут работать.

«У наших клиентов была одобрена военная ипотека в Связь-банке, – рассказывает риелтор. – Так вот они приостановили выдачу». Примечательно, что ранее именно Связь-банк установил своеобразный рекорд рынка, подняв ипотечную ставку до заоблачных 25%.

До сих пор жилищное кредитование в России было одним из самых дорогих среди стран, где предлагают подобную форму покупки жилья. Предлагаемые банками займы под 13-14% годовых казались не очень доступными, даже кабальными. Теперь же на рынке подобных условий нет и в ближайшие годы вряд ли появятся, говорят экономисты. «Рост ставок в пределе 25% годовых – это, увы, то, с чем придется жить в ближайшее время, – считает Максим Морозов. – В противном случае выживание самого рынка без дополнительных стимуляций со стороны государства будет поставлено под вопрос».

О необходимости поддержки жилищного кредитования вчера говорил и президент страны Владимир Путин. На большой пресс-конференции он обратился к банкам с просьбой не торопиться с пересмотром ставок. «Это важно и для людей, и для решения социальных задач, это важно и для экономики, потому что примерно 30-35% от общего объема финансирования по ипотеке идет непосредственно в строительную отрасль, а она является мультипликатором для целого ряда других отраслей промышленности», – отметил Путин.

Президент уверен, что в нынешних крайне не стабильных условиях ипотеке не выжить без сторонней поддержки. «Конечно, при 17% ключевой ставки Центрального банка развивать ипотеку – сложное дело, если вообще возможно, – считает Владимир Путин. – Если эта ставка задержится на какое-то время, то правительство, да и Банк России, должны будут подумать над специальными инструментами для поддержки ипотеки. Какие здесь возможны варианты? Самые разные, но суть в одном: субсидирование, ничего другого мы не придумаем».

По словам директора по корпоративным рейтингам агентства «Рус-Рейтинг» Ларисы Макаренко, все действенные меры, которые смогут сдержать рост ставок по ипотеке, неизбежно будут затратными. «Очевидно, что это будут делать не сами кредитные организации, так как они работают не только исходя из своего коммерческого интереса, но и под контролем Банка России, жестко регулирующего их деятельность, – считает она. – Как лицо, ответственное за социальные программы, выступить в этой роли должно, на мой взгляд, государство. При принятии принципиального решения механизмы могут быть разнообразными. Это, например, компенсация государством коммерческим банкам убытков по ипотечным займам или кредитование по низким ставкам через государственные банки».

Правда пока в большинстве случаев финансисты не прислушались к просьбе главы государства и пытаются удержаться на плаву, увеличивая ставки как по вкладам, так и про кредитам. В итоге подорожание заемных средств может привести к росту цены на квадратные метры в пределах 30%, считают аналитики. А к концу следующего года новых объектов на рынке жилой и коммерческой недвижимости будет не много: те, что были на финальных этапах стройки, сдадут в эксплуатацию, а возводить новые с нуля будет крайне трудно.

На вторичном рынке больших изменений может и не произойти, считает Сергей Шлома. Но только при более-менее позитивном развитии событий. «Динамика цен на жилье будет опять же зависеть от глубины общего кризиса в экономике. При стабилизации ситуации (прежде всего, валютного курса, и цен на нефть на приемлемом уровне) и сохранении основными банками возможности выполнять свои функции в прежнем режиме мы не ожидаем в будущем году серьезной коррекции рублевых цен на вторичном рынке жилья массовых сегментов», – подытожил эксперт.