В марте в разгар пандемии спрос на кредиты упал вдвое. Но сейчас, по оценке бюро кредитных историй «Эквифакс», он снова возвращается к докризисным показателям. В июне россияне стали обращаться за заемными средствами так же часто, как в январе.
Те, кто думает, брать ли кредит, в этом году сталкиваются с особенной неопределенностью в экономике и личных планах. Поэтому стоит изучить новые предложения банков и учесть несколько простых рекомендаций, которые помогут повысить шанс на одобрение заявки и снизить кредитную нагрузку.
Правильно рассчитать свои силы
Прежде всего стоит четко определиться со стоимостью необходимой покупки. Например, если вы берете кредит на ремонт, лучше не думать, что нужно уложиться в 450 тысяч рублей, а заранее сесть и просчитать стоимость всех материалов и инструментов, как будто вы закажете их прямо сейчас.
Желательно рассчитать сумму кредита так, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 30% от вашего ежемесячного дохода. Даже если срок кредита при этом надо будет увеличить, так вы останетесь уверены, что из-за выплат не придется экономить на повседневной жизни.
Изучить предложения банков
Банк должен быть не только известным, но и удобным, надежным и современным. Значительным плюсом будет функциональное мобильное приложение, в котором можно все делать удаленно, в том числе вносить платежи по кредиту. Да и сам кредит оформить и получить, не выходя из дома и не подвергая себя лишнему риску. Банк должен быть доступен, чтобы была возможность дозвониться в контакт-центр или прийти в отделение у дома.
Обратите внимание на те банки, которые разрабатывают новые предложения во время пандемии и рассказывают о них. Они понимают, что у заемщиков могут быть финансовые трудности, и учитывают их при разработке новых продуктов. Такие банки будут больше заинтересованы в одобрении кредитов.
Найти выгодные акции, которые помогут выплатить кредит
Оказывается, некоторое время можно не платить проценты по кредиту — в любой момент, когда это нужно. Случаются такие «горячие» предложения банка, и за этим надо следить.
Сергей давно хотел сделать ремонт в квартире. Нужно менять сантехнику, ставить новую мебель в спальню и комнату ребенка, класть плитку в ванную и еще множество мелочей. На всё это, как подсчитал Сергей, уйдет 300 тысяч рублей. Он собирался взять кредит, но недавно его компания снова решила сократить расходы во время кризиса, поэтому был шанс понижения зарплаты и отмены премий.
Случай Сергея можно назвать типичным. Во время пандемии россияне стали чаще брать кредиты на усовершенствование жилья и неотложные нужды. Поэтому банки разрабатывают специальные акции для заемщиков, которые помогут снизить кредитную нагрузку в непростое время и при этом не откладывать осуществление задуманного. Сергей увидел новость, что в Почта Банке с 7 июля по 31 декабря действует опция «Ноль сомнений», с которой можно оформить кредит с беспроцентным периодом на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев ставка за пользование кредитом составляет 0% годовых, а регулярный платеж снижается до небольшого размера (0,5% от первоначальной суммы кредита).
Сергей получил кредит в размере 300 тысяч рублей, подключил «Ноль сомнений», при котором в течение полугода он сможет платить всего 1500 рублей вместо стандартного платежа 6700 рублей. Так он сможет переждать сложный период, отложить выплату процентов по кредиту и перераспределить финансовую нагрузку. А в это время сделать ремонт, поискать новые источники доходов, будучи спокойным, что его планы по улучшению своего жилья в работе и проценты «не капают». Если же ситуация наладится и появятся свободные деньги, то в течение этих 6 месяцев он полностью погасит кредит, не выплачивая проценты банку.
Такая услуга банка подойдет тем, кто испытывает неуверенность в финансовой ситуации и опасается брать кредит, и тем, кто сохранил стабильный доход, но по каким-либо причинам не хочет сейчас тратить большую сумму из своего бюджета и планирует перераспределить нагрузку на будущие периоды.
Можно использовать беспроцентный период и для рефинансирования задолженностей перед другими банками, если появились трудновыполнимые условия по предыдущему займу или необходима передышка. Помимо отсрочки платежей, клиент получит и более выгодные условия кредита.
Подключить беспроцентный период можно один раз как в момент оформления договора, так и в любой момент в течение срока действия кредита, если возникнут трудности, поэтому с ним не будет сомнений, брать или не брать кредит. Кредит наличными с программой «Ноль сомнений» действует для договоров, заключенных с 7 июля по 31 декабря 2020 года. Он выдается на срок до 5 лет в сумме до 3 млн рублей.
Активация льготного периода по опции «Ноль сомнений» возможна, если у заемщика нет просроченной задолженности по договору, если на дату активации действует договор страхования, оформленный в одной из компаний-партнеров, а также если у заемщика не был ранее активирован льготный период в рамках программы «Ноль сомнений». В день активации льготного периода формируется новый график платежей, заемщик может получить его в клиентском центре банка или сформировать самостоятельно через приложение Почта Банк Онлайн.
Технология беспроцентного кредита достаточно известна, ее уже лет десять используют в кредитных картах, грейс-период — это льготный период уплаты процентов по кредиту, когда проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще.
У Почта Банка есть такая кредитная карта с грейс-периодом 120 дней. Владелец карты четыре месяца выплачивает минимальную сумму от основного долга. Если успеет погасить кредит полностью в указанный период, проценты не начисляются. Похожая технология и была положена Почта Банком в основу новой программы в сфере наличных кредитов, когда при активации программы полгода можно ими пользоваться без начисления процентов, погашая основной долг минимальными платежами.
— После пандемии мы все оказались в непростой ситуации. Люди тревожатся о будущем, о финансовом благополучии и откладывают на потом даже самые необходимые приобретения. Учитывая это, мы предложили услугу, которая, надеемся, найдет отклик в сердцах наших клиентов, — кредит с беспроцентным льготным периодом. Реализуйте свои мечты, жизненные потребности и полгода не платите проценты по кредиту, погашая заем символическими платежами. Мы верим, что через полгода всё придет в порядок, и кредитная нагрузка станет вам по силам. При этом нет никаких ограничений, и как только появятся свободные деньги, в течение этих месяцев можно полностью погасить кредит, не выплачивая банку проценты, — рассказал президент-председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.
Сделать запас на случай форс-мажора
Пандемия еще не закончилась, и сложно предугадать, что будет с рынком труда, зарплатами и ценами через пару месяцев. На случай внезапных трудностей хорошо иметь подушку безопасности. Старайтесь разумно и взвешенно подходить ко всем тратам. Следите за своими расходами, подумайте, от каких трат можно отказаться.
Тем не менее, если финансовой подушки нет или вы уже потратили ее значительную часть, это не повод отказываться от важной покупки. Жизнь продолжается, и потребности рано или поздно напоминают о себе даже во время трудностей. Поэтому намного спокойнее брать кредит, когда есть предложение в виде кредита с отсрочкой по процентам и минимальным платежом на полгода. Так что взвешивайте, считайте и принимайте решения рассудительно.
Кредит «Суперпочтовый+»: сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.; срок — от 36 до 60 мес., процентная ставка — 11,9% годовых. 0% годовых в течение 6 месяцев (Льготный период) для заемщиков при активации опции в рамках акции «Ноль сомнений». Льготный период сроком на 6 месяцев доступен при отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору. Участниками Акции являются Клиенты, заключившие договор не ранее даты старта Акции и оформившие договор по одной из программ страхования партнеров Банка, указанных в условиях акции. В течение Льготного периода процентная ставка за пользование кредитом — 0% годовых, размер ежемесячного платежа — 0,5% от первоначальной суммы кредита на дату заключения договора, при этом срок кредита может быть увеличен. Льготный период прекращается при возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, а также в случае расторжения договора страхования. Льготный период может быть активирован один раз в любой момент в период проведения акции один раз в течение действия договора. Срок проведения Акции: 07.07.2020–31.12.2020. Подробности акции на сайте www.pochtabank.ru. По желанию клиента по кредиту могут предоставляться платные дополнительные услуги. АО «Почта Банк».
АО «Почта Банк». Лицензия ЦБ РФ № 650.
