Главный финансист Зауралья: «Курганская область — лидер по инфляции в УрФО. Причина в конкуренции»

В феврале 2019 года инфляция в Курганской области достигла 5,2%. Цифра совпадает с общероссийскими показателями, но делает Зауралье лидером по инфляции среди регионов УрФО. Управляющий отделением Курган Уральского ГУ Банка России Сергей Завьялов рассказал в интервью 45.RU, что поможет региону снизить темпы инфляции, что делать гражданам в условиях роста цен и, главное, в чём лучше хранить деньги. — Сергей Семенович, годовая инфляция в Курганской области на данный момент составляет 5,2%. Она стала выше, почему? — Мы ожидали и неоднократно говорили, что инфляция будет расти более быстрыми темпами. Такие прогнозы были в целом по стране, Курганская область не исключение. На ускорение инфляции повлияло несколько причин. В-первых, увеличение НДС. Во-вторых, действие факторов со стороны предложения отдельных видов продовольствия. В-третьих, завершение подстройки цен к произошедшему во втором полугодии 2018 года ослаблению рубля. — Но если брать УрФО, то Курганская область сейчас по уровню инфляции является лидером. Это повод для тревоги? — Инфляция в Курганской области действительно опережает показатель в целом по Уральскому федеральному округу (4,1%). Это нормально, когда инфляция в каких-то регионах выше, в каких-то ниже. Всё зависит от конкретной ситуации на местах, от фазы экономического роста, в целом от спроса и предложения. Основная причина чуть более высокой инфляции в регионе — состояние конкурентной среды. Уровень развития конкуренции в Курганской области отличается от соседних регионов, где один и тот же товар может быть представлен разными производителями, это способствует развитию конкурентной среды и условий для снижения цен. И всё же в нашем регионе есть отдельные товары, которые дорожают медленнее, чем в соседних субъектах. Например, фрукты (яблоки, бананы, апельсины). Повышение цен на коммунальные услуги, услуги воздушного транспорта и образования были ниже, чем в других регионах Урала. — Какой сегмент потребительской корзины, образно выражаясь, «сделал» сегодняшнюю инфляцию? — Продовольствие. Оно оказало самое значительное влияние на инфляцию. Инфляция состоит из трех компонентов — продовольственной и непродовольственной инфляции, а также инфляции услуг. Цены на непродовольственные товары и услуги увеличились в меньшей мере, чем на продовольственном рынке. — Чем это можно объяснить? Цены на продовольствие в начале 2018 года были достаточно низкими благодаря росту производства сельхозпродукции и хорошему урожаю. Это привело к превышению предложения над спросом. Но уже со второй половины 2018 года производители, столкнувшись с ростом издержек, перестали наращивать производство, цены стали расти. Сейчас, как мы видим, цены возвращаются к равновесному уровню. Краткосрочные риски снизились. Уменьшились риски вторичных эффектов роста НДС и повышенного роста цен на отдельные продовольственные товары. — Сергей Семенович, насколько приводимые цифры по инфляции достоверны и объективны? Поясню, откуда такой вопрос: зауральцы говорят о том, что цены в магазинах растут быстрее, чем фиксирует статистика. Как вы объясните эту разницу в наблюдениях специалистов и простых людей? — Начнём с того, что экономисты пользуются информацией Росстата. Её мы и отражаем в наших публикациях. Откуда ощущение, что всё дорожает? С одной стороны, действительно, кое-что подорожало: например, выросли цены на кондитерские изделия и некоторые овощи, повысилась стоимость легковых автомобилей. Наряду с этим всегда есть то, что дешевеет: например, из продуктов — рыба, а также телевизоры и некоторые виды страхования. Надо учитывать психологию конкретного потребителя. Мы болезненно реагируем на повышение цен и запоминаем эти события, а снижения стоимости почти не замечаем. Стал ваш любимый шоколад стоить на пять рублей больше, и кажется, что всё вокруг дорожает, несмотря на то что кофе, например, стал дешевле. Кроме того, некоторые продукты мы покупаем каждый день, поэтому рост цен на хлеб и молоко заметим быстро. А вот телефоны мы приобретаем не так часто, уж точно не каждый день. Поэтому и не видим, что они стоят меньше, чем год назад. У каждого своя потребительская корзина, а значит своя «личная» инфляция. Она зависит от набора продуктов и услуг, которые потребляет каждый человек. Чем сильнее чья-то корзина отличается от среднестатистической, тем больше может отличаться и «личная» инфляция. — В Зауралье реальные доходы населения падают несколько лет подряд, люди вынуждены экономить на всём. При этом цены ползут вверх. Как это сказывается на финансовой ситуации региона, на финансовом поведении населения? — Существует модель потребительская и модель накопления. Когда люди понимают, что ситуация нестабильная, предпочитают сохранять средства. Если они чувствуют уверенность в завтрашнем дне, они могут позволить траты или кредит. Склонность зауральцев к сбережению сейчас сохраняется. Правда, есть некоторое замедление темпов прироста вкладов по сравнению с прошлым годом. Объем вкладов населения Курганской области на 1 февраля 2019 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4%. Традиционно преобладают вклады в рублях (94% от их общего объёма). Зауральцы по-прежнему активно кредитуются, причем чаще берут потребительские кредиты. На 1 февраля 2019 года объем потребительских кредитов, выданных банками населению Курганской области, увеличился в годовом выражении на 19,6%. Хороший рост дает ипотека. Объем ипотечных кредитов увеличился на 17,7%. Сейчас объем вкладов составляет 53 миллиарда рублей. Объем кредитного портфеля — 72 миллиарда рублей. И при этом 42% — это ипотечное кредитование. Мы отмечаем, что жители региона стали ответственнее подходить к долговым обязательствам. Качество обслуживания кредитов улучшилось. — Сергей Семенович, а вот то, что люди живут в кредит постоянно, — это нормально, или это отрицательная тенденция? — Кредит дает возможность удовлетворить свои потребности. Главное, чтобы это не перерастало в зависимость, когда люди не могут остановиться. Должен быть баланс возможностей и потребностей. Все очень индивидуально. Нельзя давать общих рецептов. У каждой семьи свои возможности и свои желания. — А какой тип взаимоотношений с деньгами наиболее выгоден в сложившихся условиях? Поменьше тратить, покупать доллары или класть на депозиты? Например, нужна квартира. Подождать пока? Или позволить себе ипотеку? — Повторю, нет универсального варианта для всех. Необходимо научиться главному — принимать взвешенные экономические решения. Что для этого нужно? Прежде всего — понять финансовую цель, будь то улучшение жилищных условий, накопление на пенсию или образование детей. Затем нужно определить пути достижения этой финансовой цели. Что касается выбора валюты для сбережений или кредитов, то здесь есть золотое правило: храните деньги в том, в чём вы их тратите, и берите кредит в том, в чём зарабатываете. Если у вас зарплата в рублях, как у большинства россиян, а ваша стратегическая цель — это покупка квартиры, то выбор очевиден — вам нужен рублевый депозит, чтобы затем взять рублевый кредит. Если ваша цель — отпуск за границей, то в этом случае разумно открыть валютный депозит. Риски валютных вкладов таятся в высокой волатильности доллара и евро. Очень трудно предугадать процессы. Можно, конечно, но очень сложно, огромный массив информации надо обрабатывать и анализировать. — Как дальше будет развиваться ситуация, есть ли надежда, что инфляция пойдёт на спад? — В начале 2019 года инфляция в России несколько ниже ожиданий Банка России. Вклад повышения НДС в годовые темпы роста потребительских цен в значительной мере реализовался. Тем не менее отложенные эффекты могут проявляться в ближайшие месяцы. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. С учетом этого в марте Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5,5 до интервала в 4,7 — 5,2%. Инфляция будет расти, но мы надеемся, что темпы будут замедляться. В первой половине 2020 года инфляция вернется к 4%.